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자동차 대출을 알아보는 방법

여러 대출을 비교하여 가장 좋은 이자율과 조건을 찾는 것은 복잡하지만 다른 상품을 비교하여 구매할 때와 크게 다르지 않습니다. 미리 알아보면 자동차 대출 협상에 대비할 수 있고 절차에 대한 스트레스를 줄일 수 있습니다.

오토론 신청 준비하기

대출을 신청하기 전에 아래의 단계를 따라 준비하시면 자동차 대출 선정 및 협상 시에 유리할 것입니다.

신용 보고서를 확인하세요

신용 점수는 신용 보고서에 담긴 정보를 바탕으로 결정됩니다. 그리고 이 신용 점수는

이용할 수 있는 자동차 대출의 종류 및 대출을 받을 때 지불해야 하는 이자에 큰 영향을 미칩니다.

공동 서명자가 필요하신가요?

공동 서명자는 채무자와 마찬가지로 계약에 따라 대출을 갚아야 할 의무를 가진 사람을 말하며 부모나 가족 구성원 또는 친구가 여기에 해당될 수 있습니다. 신용 거래 기록이 적거나 개선이 필요한 경우, 그리고 신용 점수가 낮거나 신용 점수가 없는 경우에는 신용 점수가 좋은 공동 서명자가 있다면 이자율을 상당히 낮출 수 있습니다. 이는 대출업체에서 공동 서명자의 신용 거래 기록 및 신용 점수를 바탕으로 대출을 결정하기 때문입니다.

공동 서명자를 고려하고 있다면 예비 공동 서명자와 함께 이 결정에 대해 신중하게 생각해야 합니다. 채무자가 대출금을 상환하지 않는다면 채무자와 공동 서명자가 함께 상환에 대한 책임을 지게 됩니다. 공동 서명자는 자동차 소유권이 없더라도 대출에 대한 책임을 져야 합니다. 또한, 상환이 연체되면 채무자와 공동 서명자의 신용 거래 기록 및 신용 점수에 영향이 있습니다. 일반적으로 연방법에서는 개인이 대출을 신청할 때 신용도가 대출업체의 기준에 부합하는 경우, 대출업체에서 공동 서명자를 요구하는 것을 금지하고 있습니다. consumerfinance.gov/ask-cfpb/why-might-i-need-a-co-signer-in-order-to-get-vehicle-financing-en-811 에 방문하시면 공동 서명자에 대해 더 자세한 내용을 확인하실 수 있습니다.

자동차 대출의 현재 이자율을 확인하세요

여러 은행, 신용조합 또는 기타 대출업체에 문의하여 이자율을 알아볼 수 있습니다. 많은 상업 사이트를 통해 온라인으로 전국 및 지역별 예상 이자율도 확인할 수 있습니다. 일부 상업 사이트는 견적을 제공하는 특정 대출업체 및 대리점으로 연결되므로, 개인 정보 입력 시 주의하셔야 합니다.

계약금을 고려해 보세요

계약금이 있으면 빌려야 할 금액이 적어지기 때문에 총 대출금이 줄어듭니다. 계약금이 많을수록 대출을 받는데 들어가는 총비용이 낮아집니다.

현재 소유하고 있는 차량의 보상 판매 여부를 결정하세요

이미 차량을 소유하고 있다면 보상 판매 또는 개인 매매를 통해 얼마를 받을 수 있는지 알아보시기 바랍니다. 컨슈머리포츠(Consumer Reports), 에드먼스닷컴(Edmunds.com), 켈리블루북(Kelley Blue Book), J.D. 파워(J.D. Power) 등 상업 온라인 웹사이트와 온라인 중고 거래 사이트를 이용하면 대략적인 가격을 찾아볼 수 있습니다. 이러한 자료들은 지역 도서관에서도 이용할 수 있습니다. 최근 주변 지역에서 유사한 차량이 매매된 사례를 찾아 합당한 가격을 추산하는 방법도 있습니다.

현재 소유하고 있는 차량의 대략적인 가치를 알아본 후, 보상 판매를 할지 또는 직접 판매를 할지 결정할 수 있습니다. 자동차 판매 대리점에서 보상 판매를 한다면 대리점과 협상하여 다음 차량을 구매할 때 공제되는 금액을 결정합니다. 직접 판매를 하기로 한다면 판매금을 계약금으로 활용할 수 있습니다.

보상 판매하는 차량에 대출이 있다면 신중하게 생각해 보세요.

기존 채무 외에 새로운 채무를 감당할 것인지 신중히 생각해 보아야 합니다. 다음은 몇 가지 고려 사항 및 절차입니다.

  • 대리점을 방문하기 전에 현재 대출업체에서 상환액, 즉, 기존 대출을 갚기 위해 필요한 금액을 확인하셔야 합니다.
  • 현재 대출을 지금 상환할 것인지, 이전에 받은 자동차 대출을 모두 갚을 때까지 기다렸다가 새로운 차량을 구매하기 위해 대출을 받을 것인지, 또는 현재 소유하고 있는 차량에 남아 있는 채무액을 신규 자동차 대출에 포함시킬 것인지 결정하셔야 합니다.
  • 현재 소유하고 있는 차량의 가치보다 채무액이 더 높게 뒤바뀐 상황이라면, 역자산을 보유하고 있는 것입니다. 기존 자동차 대출 잔액을 신규 자동차 대출에 포함시킨다면 이로 인해 훨씬 더 많은 비용이 들 수 있습니다. 새 차의 가격보다 더 많은 돈을 빌려야 하기 때문에 총 대출 비용이 더 높아지는 것입니다.
  • 보상 판매 가격을 알아보고 난 후, 보상 판매하고자 하는 차량의 가치가 남아있는 대출금보다 높다면, 협상 과정에서 보상 판매 차량에 대한 합당한 가격을 제안받고 기존의 자동차 대출을 완전히 갚을 수 있는지 생각해 보는 것이 중요합니다.

보상 판매 차량에 대출금이 남아 있나요?

기존 대출 잔액을 신규 대출에 포함시키려고 한다면, 신규 대출의 총비용에 어떤 영향을 미치는지 먼저 이해해야 합니다. 동의하기에 앞서 대출 금액, 연이율(APY), 이자율, 대출 기간(개월 수) 및 월 상환액을 포함하여 신규 대출 비용을 신중히 살펴보시기 바랍니다. 기존 차량에 대한 채무액을 신규 대출에 포함시키지 않고 현재 소유 차량을 유지하면서 새 자동차를 구매한다면, 두 개의 대출이 있어 월 상환금도 각각 납부해야 할 것입니다. 어떤 방법을 선택하더라도 보상판매 차량에 대한 채무액이 남아있다면 거래를 계속 진행하여 새로운 차량을 구매하는 것이 올바른 선택인지 생각해 봐야 합니다. 자세한 내용은 consumerfinance.gov/ask-cfpb/i-owe-more-on-my-current-loan-than-my-current-vehicle-is-worth-what-do-i-need-to-know-if-i-buy-a-new-vehicle-en-779.

선택 가능한 추가 옵션에 대해 미리 생각해 보세요

자동차 판매 대리점을 방문하시면 차량이나 대출에 대한 추가 상품 및 서비스를 제안받을 가능성이 큽니다. 대리점에서 고민해야 할 사항을 줄이고 추가 옵션을 구매하라는 제안에 대해 미리 답을 준비해두기 위해 추가 옵션에 대해 미리 생각해 두는 것이 좋습니다. 일반적인 추가 옵션은 다음과 같습니다.

이러한 상품 및 서비스는 선택 사항이며 대출을 이용하여 구매할 수도 있습니다. 구매를 결정했다면 가격은 협상할 수 있습니다. 추가 상품 또는 서비스를 구매하고 싶다면, 여러 곳에 알아보시기 바랍니다. 예를 들어, 현재 이용 중인 자동차 보험회사에서 GAP 보험, 신용보험 또는 다른 대안을 제공할 수도 있습니다. 선택 가능한 추가 옵션을 대출을 이용해 구매할 경우, 대출금 및 상환액은 증가합니다.

이제 모든 사전조사가 끝나고 자동차 대출을 본격적으로 알아볼 준비가 되셨습니다. consumerfinance.gov에 있는 자동차 대출 워크시트를 사용하여 대출 조건을 파악하고 선택안을 서로비교해 보시기 바랍니다. 여러 대출을 비교해 보고 자신에게 가장 좋은 조건의 대출을 받을 수 있도록 은행, 신용조합, 기타 대출업체 및 자동차 판매 대리점을 방문할 때 이 워크시트를 가져가시면 됩니다.

자동차 대출 알아보기

이제 대출을 알아볼 준비가 되셨습니다. 대리점으로 가기 전에 개인정보를 미리 준비하고 대출 사전 승인을 받는 것을 고려해 보시기 바랍니다.

미리 알아보면 자동차 대출 협상에 대비할 수 있고 절차에 대한 스트레스를 줄일 수 있습니다.

개인정보를 준비하세요

은행, 신용조합 또는 자동차 판매 대리점을 방문할 때는 필요한 모든 정보를 준비하셔야 합니다. 대출업체에서 대출 신청서를 작성할 때 일반적으로 다음과 같은 정보를 요구합니다.

  • 이름
  • 사회보장번호 또는 ITIN
  • 생년월일
  • 현재와 이전 주소 및 체류 기간
  • 현재와 이전 직장 및 근무기간
  • 직업
  • 수입원
  • 총 월 소득
  • 기타 채무를 포함한 현재 신용 거래 계정에 대한 금융 정보

대출 사전 승인을 받으세요

은행, 신용조합 또는 기타 대출업체에서 최대로 받을 수 있는 대출 금액과 이자율에 대해 사전 승인을 받거나 견적을 받는 것부터 시작하는 것이 좋습니다. 대출업체에서 받은 대출 견적을 대리점에 가져가면 대출업체에서 대출을 받거나 대리점에서 제안하는 대출 상품을 선택할 때 더 좋은 조건을 받는데 유리할 수 있습니다.

사전 승인은 예산을 초과하지 않고 대리점에서 시간적 압박 없이 이자율을 비교하는 데 도움이 됩니다. 사전 승인을 통해 받을 수 있는 대출 조건에 대해 미리 알고 있기 때문에 대리점에서는 차량 가격 및 보상 판매 차량의 가격에 집중할 수 있게 됩니다. 사전 승인을 받은 대출을 이용하는 대신, 대리점에서 더 좋은 조건의 대출을 받기 위해 협상할 수도 있습니다.

대출이 사전 승인되면 대출업체는 대리점에 제출할 수 있는 서류를 제공합니다. 구매할 준비가 되면, 대리점에서 대출 기관 최종 협의를 합니다.

대출을 알아보는 것이 신용 점수에 어떤 영향을 주는지 이해하세요

일반적으로 가장 좋은 조건의 자동차 대출을 알아보는 것은 신용 점수에 거의 영향을 미치지 않습니다. 자동차 대출을 알아봄으로써 얻는 이익이 신용 점수에 미치는 영향보다 훨씬 큽니다. 장기간에 걸쳐 여러 대출을 신청하면 신용 점수가 하락하는 경우가 있습니다. 신용 점수 산정 모델에 따라, 보통 14일에서 45일 사이에 여러 대출업체에서 요청한 신용 점수 요청 또는 문의는 모두 하나의 조회로 계산됩니다. 이는 그 기간 안에 여러 자동차 대출을 알아보면 한 건의 대출을 신청하는 것과 같다는 것을 의미합니다. 단기간에 모든 이자율을 알아보면 신용 점수에 미치는 나쁜 영향을 최소화할 수 있습니다.

보장받는 권리에 대해 알아보세요

대출업체는 인종, 피부색, 종교, 출신 국가, 성별, 결혼 여부, 나이, 공적 보조금 수급 여부 또는 소비자 신용보호법(Consumer Credit Protection Act)에 따라 행한 모든 신실한 권리 행사를 바탕으로 신용 거래 신청을 취소 또는 거부할 수 없으며, 대출에 대해 다른 가격을 제시하거나 대출 조건을 다르게 설정할 수 없습니다.

사기 신고는 연방거래위원회(FTC)의 웹사이트인 reportfraud.ftc.gov 를 통해 온라인으로 하실 수 있습니다. 민원은 소비자금융보호국 웹사이트인 consumerfinance.gov/complaint 에서 온라인으로 접수하실 수 있으며 무료 전화번호인 1-855-411-CFPB(2372) 번으로 전화하여 접수하실 수도 있습니다