은행 계좌 주요 용어
자동결제시스템(ACH) (Automated Clearing House (ACH))
자동결제시스템(ACH) 승인은 대출업체가 소비자의 은행, 신용 조합 또는 선불 카드 계정에서 납기일에 납부금을 전자적으로 이체할 수 있도록 허용하는 결제 승인입니다. 이 승인은 취소할 수 있습니다.
자동납부 (Automatic debit payment)
자동납부는 해당 회사가 소비자의 은행 계좌에서 직접 납부금을 이체해 가도록 허용하는 것입니다. 이는 은행에서 제공하는 청구서 납부 기능과 다릅니다. 반복적인 청구서 납부는 소비자의 은행이나 신용 조합이 해당 회사로 납부금을 송금하도록 허용하는 것입니다.
양도성예금증서(CD) (Certificate of deposit (CD))
양도성예금증서 또는 CD는 은행 또는 신용 조합이 제공하는 특별한 유형의 저축 계좌입니다. 벌금을 내지 않으려면 지정된 기간 동안 자금을 CD에 보유해야 합니다.
양도성예금증서(CD) 연장 (Certificate of deposit (CD) rollover)
CD 기간 종료 시 연장 또는 갱신을 할 수 있습니다.
송금환수표 (Demand draft)
송금환수표는 본인 서명 없이 누군가가 당좌계좌에서 돈을 인출할 수 있도록 허용합니다.
입금 보류 (Deposit hold)
은행 또는 신용 조합에서 소비자가 수표로 예금하는 자금을 보류하는 시간을 “입금 보류” 또는 “수표 보류”라고 합니다. 일부 은행 또는 신용 조합은 법적으로 요구하는 기간보다 더 빨리 자금을 풀 수 있으며, 일부는 유료로 자금을 더 빨리 풀 수도 있습니다.
수탁자 (Fiduciary)
수탁자란 다른 사람의 돈 또는 재산을 관리하는 사람입니다. 수탁자로 지명된 경우에는 법적으로 본인의 이득이 아니라 해당 돈과 재산의 소유주를 위해 돈과 재산을 관리하도록 요구됩니다.
재산관리 후견인 (Guardian of property)
재산관리 후견인은 법원에서 돈과 재산을 혼자서 관리할 수 없다고 판단한 사람의 돈과 재산을 관리하도록 법원이 지명하는 사람입니다.
개인 납세자 식별 번호(ITIN) (Individual taxpayer identification number (ITIN))
ITIN은 국세청 (Internal Revenue Service) 에서 받는 식별 번호입니다. ITIN은 사회보장번호를 받을 수 없는 특정 비거주자 및 거주 외국인, 그리고 그의 배우자 및 부양가족에게만 제공됩니다.
공동명의 계좌 (Joint account)
친구나 가족 구성원이 본인을 대신하여 수표를 작성하고 입금을 할 수 있도록 하고 싶다면 공동명의 계좌 개설을 고려해 보시면 됩니다. 일반적으로 공동명의 계좌에 이름이 등록되어 있는 모든 사람은 수표 작성, 돈 출금, 거래, 자금 이체 또는 계좌를 해지할 수 있습니다. 예금주 중 한 명이 채무가 있다면, 채권자가 공동명의 은행 계좌에서 돈을 추심하려고 할 수도 있습니다.
수시입출금식 저축성예금 (Money market account)
수시입출금식 저축성예금은 은행과 신용 조합이 제공하는 특별한 유형의 계좌입니다.
잔액부족(NSF) 수수료 (Non-sufficient funds (NSF) fees)
NSF 또는 잔액부족 수수료는 수표 또는 전자 승인이 계좌의 잔액부족으로 지급되지 않을 때 부과될 수 있습니다. 이는 흔히 “반환” 또는 “부도” 수표라 합니다.
초과인출 (Overdraft)
초과인출은 계좌에 거래를 위한 돈이 충분하지 않지만 은행이 거래를 위한 돈을 지급하는 경우에 일어납니다. 수표, ATM(현금 자동 입출금기) 거래, 직불카드 구매, 자동 청구서 납부 및 전자 또는 대면 출금에 의해 초과인출이 일어날 수 있습니다.
많은 은행과 신용 조합은 일반적으로 은행 또는 신용 조합이 거래에 대해 돈을 지급하고 소비자에게 초과인출 금액 및 수수료를 부과하는 초과인출 보호 프로그램을 제공합니다. 초과인출은 연동된 계좌, 신용카드 또는 한도대출에서 자금 이체를 통해 지불할 수도 있습니다.
개인 한도대출 (Personal line of credit)
개인 한도대출은 수시로 이용할 수 있는 대출입니다. 특별한 수표를 작성하거나 전화 또는 온라인으로 본인의 당좌계좌로 이체를 요청합니다.
신용카드 계정과 같이 신용 한도가 있고, 매월 청구서를 받고, 최소 결제금을 납부하고, 미결제 잔액에 따라 이자를 내고, 계정을 이용할 때마다 수수료를 낼 수 있습니다.
개인 한도대출은 본인의 주택에 대한 담보 대출을 통해 받는 주택 담보 신용 대출(HELOC)과는 다르게 담보가 없습니다. 개인 한도대출은 은행과 신용 조합에서 제공되며 대부분 동일한 기관에 당좌 계좌도 있어야 합니다.
위임장 (Power of attorney)
위임장(POA)은 본인을 대신하여 다른 사람이 업무를 대행할 수 있도록 허용하는 법적 문서입니다. POA를 작성하는 것은 대리 의사 결정자를 지정하는 방법이며 변호사의 도움이 필요할 수 있지만 비교적 저렴합니다.
재정적 POA는 미래의 행위능력 상실, 예를 들어 치매, 외상성 뇌 손상 또는 정신 기능에 영향을 미치는 기타 장애로 인해 재정적 결정을 내릴 수 없는 상황에 대비하는 수단으로 사용할 수 있습니다. 사전 계획을 위해 사용될 경우, POA는 일반적으로 “지속적”입니다. 이는 작성자가 행위능력을 상실하더라도 효력이 지속된다는 뜻입니다. 위임장 (POA) 에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽어보시기 바랍니다.
대리 수령인 (Representative payee)
사회보장국(SSA)은 사회보장연금 또는 생활보조금(SSI)을 관리하는 데 도움이 필요한 사람들을 위해 대리 수령인을 지정합니다. 대리 수령인은 SSA에서 지급하는 혜택과 관련된 수표만 관리할 수 있습니다. 혜택을 받는 수혜자가 다른 돈이나 재산을 관리할 수 없는 경우, 대리 수령인이 다른 자금을 관리하기 위해서는 다른 출처로부터 법적 권한을 받아야 합니다. 예를 들어 대리 수령인은 법원에 의해 재산관리 후견인 으로 지정될 수 있습니다. 사회보장 혜택의 대리 수령인은 수탁자 가 됩니다.
대리 수령인에 대한 자세한 정보는 다른 사람의 돈 관리에 대한 본 가이드 를 읽어보시기 바랍니다.
취소 가능한 생전신탁 (Revocable living trust)
취소 가능한 생전신탁은 신탁에 보관된 다른 사람의 돈 또는 재산에 대해 본인이 결정을 내릴 수 있도록 권한을 부여하는 법적 문서입니다.
재향군인 수탁자 대리 수령인 (Social Security representative payee)
대리 수령인은 사회보장연금 또는 생활보조금(SSI)을 관리하는 데 도움이 필요한 사람들을 위해 사회보장국(SSA)에서 지정합니다.
재향군인 수탁자 (VA fiduciary)
수탁자 란 다른 사람의 돈 또는 재산을 관리하는 사람입니다. 보훈부(VA)는 직접 자신의 자금을 관리할 수 없는 사람들을 위해 재향군인 혜택을 관리하도록 VA 수탁자를 지정합니다.